● 在抵押贷款这个细分市场中，用未结清的房产申请贷款的例子越来越多，并且随着更多人对房产的金融属性有所了解，房产二次抵押的需求量开始井喷，构建出“以房产抵押贷款为核心的资产结构”。

● 数据显示，早早就结清按揭贷款的人对自己的房产融资属性视若无睹，但是近期按揭贷款的人士却心急火燎的想把升值部分"TX”。因此有以下几个建议。

建议一：原按揭还款未满6个月，不用考虑二次抵押。
建议二：原按揭贷款占现房价比重超过五成，不用考虑二次抵押。
建议三：原按揭贷款小于100万，可以考虑还清再抵押。

但是，银行的二次抵押贷款产品沉寂了许久，09年之前多家银行都可以受理二次抵押，印象最深的是工商银行；08年金融危机爆发后暂停，期间只有企业经营性的二次抵押，并不适合大众化和普及化，直至今年出现了几款二押产品，分别有其优势，下面就来总结归纳一下（这些银行同时也有一押产品，按利率由低到高排序）：

1
利率：一押为6.09-6.5%，二押为6.6%。
额度：评估价减去原贷款的75%，且上限100万，此款产品其实等同于大额信用贷。
还款方式：按月付息一年还本，随借随还，五年循环授信；五年等额本息。
其他要求：税后收入1.2W以上，现单位工作满一年，抵押物面积大于60平，房龄小于20年，抵押物价格大于300万，按揭还款满一年。
点评：此款产品仅限上班族，受雇人士。

2
还款方式：按月付息，三年还本金，共十年授信。
额度：一押最高七成；二押按评估价的五成减原贷款；最高额度不超过1000万。二押测算额度在100万以下不受理。
利率：一押7.2%，二押8.5%。
收入负债比：负债忽略不计，收入要求很低。
提前还款：一年后可提前还款。
申请要求：企业主可以申请，上班族也可以创业贷款名义申请；房龄20年内。

3
四种还款方式：最长20年等额本息；最长5年按月付息、到期还本；按月付息，最低10%的本金按年等额还本，最后一年归还剩余本金；按月付息，前五年可以不还本金，最迟第六年按年等额归还本金。
额度：一押最高六成；二押按评估价的五成减原贷款；最高额度不超过1000万。
利率：一押7.5%，二押8.5%。
收入负债比：收入为一倍负债即可。
提前还款：三年内还款有千三的违约金。
其他要求：需要备用房。房龄未具体要求。公务员事业单位可以申请五年和三年还本。

4
此款产品的宽松度和上一款不相上下，但是评估价格较高，同时利率也较高，达到9-10%，额度200万内，还款方式优势一般，按月付息一年还本，十年循环授信。