长期以来，养殖户被视为贷款市场上的“贫困户”。过去的规模化养殖户的主要融资渠道是小额信用贷款和有息赊账，其中小额信用贷款要求借款人资信良好、实力充足，否则需要追加担保；有息赊账是指养殖户向饲料厂购买饲料时，饲料厂按民间借贷利率18％左右给予养殖户货款赊账，只面向大型养殖场，每千头出栏量约可赊账10万元，具体额度取决于养殖户和饲料厂之间的合作程度。如果生物资产难以成为银行认可的标准抵押物，传统的信用贷款方式远不能满足养殖户的融资需求。

       如今，“活体抵押”的出现，让养殖户有了资金扶持，跳出以往的买卖循环。

1、什么是“活体抵押”？

在科尔沁当地农业银行推出了牛活体抵押贷款业务，简单来说就是将牛活体抵押贷款是以牛作为抵押物向农牧民发放贷款。这种新的贷款模式在缓解抵押物不足、盘活活体牲畜资产等方面发挥了重要作用。

2、活体抵押贷款能贷多少钱？

       当地一位养殖户在今年1月，用11头基础母牛做抵押，向农行申请了30万元贷款。养殖户获得贷款后买了22头基础母牛，这些母牛全都生下了牛犊，部分原有的母牛也生下了牛犊。大半年时间，就有了80头牛。

       9月下旬，他将80头牛中的12头公牛卖掉，挣了12万元，这笔钱已经足够偿还他今年的贷款本息6.5万元，余下的可以作为日常生活开销和养牛支出。到明年，这68头牛至少可以再产下40头牛犊，按照其中一半为公牛计算，卖掉至少可以再挣20万元。

3、作为抵押物的牲畜需要给银行吗？

       不需要，根据养殖户的描述，作为抵押物的牲畜依旧留在养殖场，其中不少母牛还生下的小牛犊，为养殖场带来了效益。

4、每个活体抵押物可贷金额都相同吗？

       目前，活体抵押贷款对客户资质要求比较高。需要摸底客户的养殖情况，例如牲畜的数量、年龄等，还需要对客户的家庭情况和信用水平进行调查。同时，也需要对抵押物进行价值评估。

       农行工作人员表示，“因为育肥牛的价值不好评估，所以在做抵押时，我们只接受基础母牛作为抵押物。”

5、若是抵押物死亡，贷款还需要还吗？

       活体抵押贷款是为了盘活养殖户牲畜资产的价值，为农牧民提供合理信贷资金支持，虽然表面上是以牲畜做抵押，而实际上是以农户的信用做抵押，因此若是希望有后续的信贷支持，这个贷款必须还。

       这种将农村产权抵押贷款模式升级换代的抵押贷款模式，主要面向新兴农业经营主体，解决其规模化生产、牲畜育种等过程中流动资金不足问题。通过动态评估其生物资产，根据评估值和新型农业经营主体流动资金缺口追加信贷资金支持，彻底解决其生产经营资金瓶颈。